Povinné ručení cena 2023 - jak se vypočítá?
Vybíráte si povinné ručení a udivuje vás, že se ceny u jednotlivých pojišťoven tak liší? Zjistěte, jak jednoduše se vypočítá pojištění pro váš vůz. Při výběru toho nejlepšího produktu vám řekneme, jak na to.
Povinné ručení cena 2023
Jako každý rok, tak i v roce 2023 ceny kolísají. V polovině letních prázdnin dokonce cena povinného ručení meziměsíčně klesla okolo 60 korun. Jak je ale dobře známo, pokud přichází pokles, objeví se zase i růst, který lze očekávat do konce roku.
SPOČÍTEJTE SI SVÉ POVINNÉ RUČENÍ
Ceny povinného ručení začaly stoupat od roku 2018. V roce 2019 činila průměrná pojistka 2 969 Kč. V roce 2022 byla průměrná cena povinného ručení 4 298 Kč pro osobní auta. Jde o průměrnou cenu všech sjednaných pojistek v daném roce na Top-Pojištění.cz.
Důvod pro zdražení povinného ručení je jednoduchý - nehod přibývá a finanční náročnost škod roste. V současnosti se navíc přidávají drahé energie, které rovněž zdražují výrobu i provoz autoservisů.
Cena se odvíjí i v rámci různých skupin řidičů. Nejrizikovější jsou mladí majitelé vozů nebo ti, kteří způsobili více dopravních nehod.
Každá pojišťovna si určuje vlastní parametry
Rozdíly v cenách povinného ručení mezi jednotlivými pojišťovnami vznikají především proto, že každá z nich používá pro jeho výpočet jiné parametry. Proto se vyplatí udělat si srovnání povinného ručení. Do výpočtu se berou v úvahu dva typy ukazatelů - typ vozidla a pojistník.
Jaké parametry vozidla mají vliv na cenu povinného ručení
Na cenu povinného ručení má vliv především:
- typ vozidla,
- účel využití (k osobnímu užití/služební),
- zdvihový objem válců/výkon,
- typ paliva,
- konkrétní model auta a další.
Základním parametrem pro výpočet je právě typ vozidla, cena povinného ručení se výrazně liší podle toho, zda ho uzavíráte pro osobní auto, motorku nebo autobus. Levnější pojištění získáte pro vozidlo provozované pro osobní účely, naopak služební auta ho mají dražší, stejně tak vozidla taxislužby apod.
Platí také nepsané pravidlo, že čím výkonnější auto je, tím dražší má pojistku, protože dle statistik taková auta častěji bourají. Stejně tak vozidlo s dieselovým pohonem je obvykle dražší než s benzinovým. Cena povinného ručení se odvíjí také od objemu motoru.
Proč má někdo levnější pojištění?
Pojistník vozidla uzavírá pojistku, ale nemusí se nutně jednat zároveň o majitele vozidla. V některých případech je možné uzavřít pojištění na partnera, rodiče nebo jinou osobu. To se může vyplatit především u majitelů vozidel bez bonusů, ale některé pojišťovny již tuto metodu zlevnění pojištění zakazují nebo vyměří příplatek za odlišnou osobu majitele a pojistníka.
Parametry podle pojistníka jsou:
- věk,
- trvalé bydliště,
- bonusy a malusy.
Cena povinného ručení se odvíjí zejména od věku pojistníka. Čím je řidič mladší, tím je rizikovější, a proto platí za pojištění více. Mladí lidé do 30 let způsobují podle statistik výrazně více nehod než starší generace. Podle ČKP způsobí nehodu každý pátý motorista ve věku 18 let.
Do výpočtu vstupuje také adresa bydliště, obvykle ve větších městech jsou pojistky dražší než na vesnici. Povinné ručení vám mohou zlevnit bonusy. Čím déle budete jezdit bez nehod, tím budete mít levnější pojistku na auto. Nejlevnější povinné ručení snadno najdete pomocí rychlé online kalkulačky.
Ukázkové příklady povinného ručení
| Jméno | Petr | Pavel |
|---|---|---|
| Věk | 20 let | 45 let |
| Bydliště | Praha Karlín | Babice (Praha-východ) |
| Vozidlo | Škoda Octavia, 110 kW |
Škoda Octavia, 110 kW |
| Bonusy (měsíce) | 0 | 120 |
| Cena od | 7 448 Kč | 1 327 Kč |
Poznámka: Pojištění vozidel kalkulováno pro Škoda Octavia 1.5 TSI (1 498 cm3, 110 kW, 1842 kg, 2022). Uvedeny jsou nejnižší nabízené cenové nabídky ve srovnání pro roční platbu a nižší variantu krytí. Jedná se o ilustrační příklady, nejedná se o obchodní nabídku. Počítáno dne 24. 4. 2023.
Povinné ručení: srovnání cen 2023
| Vozidlo | Nižší krytí | Střední krytí | Vyšší krytí |
|---|---|---|---|
| Škoda Citigo (999 cm3, 44 kW, 1 365 kg, 2018) | 969 Kč | 1 070 Kč | 1 289 Kč |
| Škoda Fabia Combi 1.2 TSI (1 197 cm3, 66 kW, 1 880 kg, 2017) | 1 166 Kč | 1 276 Kč | 1 550 Kč |
| Škoda Octavia 1.5 TSI (1 498 cm3, 110 kW, 1 842 kg, 2022) |
1 352 Kč | 1 469 Kč | 1 530 Kč |
| Ford Focus Automat 1.5 Ecoboost (1 498 cm3, 110 kW, 1 950 kg, 2022) | 1 360 Kč | 1 478 Kč | 1 621 Kč |
| Ford Mondeo 2.0 TDCI (1 997 cm3, 132 kW, 1 980 kg, 2019) | 1 554 Kč | 1 680 Kč | 1 921 Kč |
Poznámka: Pojištění vozidel kalkulováno pro pojistníka Marka ve věku 48 let, který bydlí ve Švihově u Klatov a má 150 měsíců bez nehody. Nižší krytí odpovídá limitům 35/35 milionů, střední 70/70 milionů a vyšší 200/200 milionů. Jde o minimální plnění. Uvedeny jsou nejnižší nabízené cenové nabídky ve srovnání pro roční platbu. Jedná se o ilustrační příklady, nejde o obchodní nabídku. Počítáno dne 4. 4. 2023.
Povinné ručení motocykl cena
Majitelé motocyklů mají povinné ručení levnější, než ostatní uživatelé motorových vozidel. Minulý rok byla průměrná cena pojištění motocyklu 970 Kč. Jedná se o průměrnou cena všech sjednaných povinných ručení pro motocykly v roce 2022 na Top-Pojištění.cz.
Povinné ručení pro motocykly je stejně důležité, jako pro řidiče osobních a služebních vozů. Míra rizika nehody není malá, řidič motocyklu je mnohem náchylnější ke zranění. Proto kvalitní pojištění nepodceňujte.
| Motocykl | Nižší krytí | Střední krytí | Vyšší krytí |
|---|---|---|---|
| Babetta 210 (49 cm3, 2 kW, 50 kg, 2017) | 183 Kč | 183 Kč | 226 Kč |
| Honda PCX125 (149 cm3, 9 kW, 130 kg, 2017) | 336 Kč | 336 Kč | 360 Kč |
| Yamaha YP400 (350 cm3, 25 kW, 250 kg, 2017) | 336 Kč | 336 Kč | 360 Kč |
| Ducati Monster (600 cm3, 44 kW, 190 kg, 2017) | 684 Kč | 684 Kč | 744 Kč |
| Honda XL1000 (999 cm3, 69 kW, 250 kg, 2017) | 684 Kč | 684 Kč | 744 Kč |
Poznámka: Pojištění vozidel kalkulováno pro pojistníka Martina ve věku 47 let, který bydlí v Čáslavi. Ročně ujede 3 000 km a má 200 měsíců bez nehody. Nižší krytí odpovídá limitům 35/35 milionů, střední 70/70 milionů a vyšší 200/200 milionů. Jde o minimální plnění. Uvedeny jsou nejnižší nabízené cenové nabídky ve srovnání pro roční platbu. Jedná se o ilustrační příklady, nejde o obchodní nabídku. Počítáno dne 5. 5. 2023.
Povinné ručení přívěsný vozík cena
Na Top-Pojištění.cz jsme se věnovali také povinnému ručení na přívěsný vozík. Proč i tato část vozidla musí mít své pojištění? Protože každý přívěsný vozík je zaevidován v registru vozidel, má svou vlastní SPZ. Součástí registrace je tedy velký technický průkaz a zelená karta jako potvrzení o uzavření povinného ručení.
Povinné ručení pro přívěsný vozík je rozděleno podle zátěže, tedy pod nebo nad 750 kg. Další kategorií je návěs k tahači. Jak je tedy patrné, cenu ovlivňuje velikost a hmotnost přívěsu.
Povinné ručení nákladní vůz cena
Pojištění nákladního auta je dražší, než je tomu u osobních vozidel do 3,5 tuny. Důvodem je větší hmotnost, objem motoru, rozměry a také vyšší riziko nehody. Mnohem vyšší jsou i případné škody a tak je potřeba zajistit vyšší limity pojistného plnění.
Průměrná cena povinného ručení pro nákladní vozy dělala v roce 2022 17 434 Kč. Jde o průměr ze všech sjednaných povinných ručení na Top-Pojištění.cz.
Povinné ručení autobus cena
Pro autobusy do i nad 5 000 kg je povinné ručení naprosto zásadním pojištěním. Autobusy, podobně jako nákladní vozy, musí počítat s vyšším rizikem nehodovosti a zejména pak s vyššími limity pojistného plnění. Vysoké riziko újmy hrozí nejen řidičům ostatních vozidel, které se do střetu s autobusem dostanou, ale také pasažérům, kteří v autobuse sedí. Často se tak setkáte s limity pojistného plnění až 300 milionů korun na škody na majetku a zdraví.
I proto je cena pojištění pro autobus poměrně vysoká a nezřídka klesá pod 31 000 Kč za roční platbu. Tato cena je vypočítána například pro dálkové autobusy, které mají hmotnost až 19 tun. Nižší váhové kategorie mají pojištění samozřejmě o něco levnější.