Zákonné pojištění vozidel

Zákonné pojištění vozidla, známější pod označením povinné ručení, musí mít uzavřeno každý, kdo vlastní nebo je provozovatelem vozidla přihlášeného v registru vozidel. Od roku 2024 se navíc tato povinnost vztahuje také na elektrokoloběžky, segwaye a zahradní traktůrky. Pojďme si ukázat, jak povinné ručení vypadá a jak si ho můžete jednoduše sjednat.

SPOČÍTEJTE SI POVINNÉ RUČENÍ

Co je zákonné pojištění vozidel?

Zákonné pojištění vozidel je pojištění odpovědnosti z provozu vozidla. V případě nehody kryje škody na majetku i zdraví dalších osob. Od roku 2024 se změnila definice vozidla, a tak je nutné sjednat si povinné ručení nejen na osobní a nákladní auta či motorky, ale i na elektrokoloběžky, segwaye a další.

Povinné ručení má určité limity pojistného plnění. Nejnižší částka při krytí odpovědnosti z provozu vozidla je od roku 2024 zákonem stanovena na 50 milionů korun na zdraví a 50 milionů korun na majetek. Existují samozřejmě případy, kdy nemusí být tento limit dostačující, zejména u novějších modelů aut.

V Top-Pojištění.cz proto doporučujeme volit zlatou střední cestu a sjednat limit pojistného krytí, který slibuje pojistné plnění až do výše 100 mil. korun na zdraví a majetek. Chcete-li však být skutečně připraveni, nikoli překvapeni, je pro vás v rámci sjednání povinného ručení k dispozici i vyšší limit. Nabízí jej pojišťovna Direct a dosahuje výše 250 mil. korun.

Nejlevnější zákonné pojištění vozidel

Pro řadu řidičů je při výběru povinného ručení rozhodujícím faktorem cena. Skutečně lze na trhu najít velmi levné pojištění auta a také vám jej můžeme pomoci sjednat. Není ovšem žádným tajemstvím, že to nejlevnější zákonné pojištění automobilu nemusí být zároveň i to nejvýhodnější. Na cenu byste se tedy měli zaměřit až úplně nakonec.

SPOČÍTEJTE SI POVINNÉ RUČENÍ

O kvalitě povinného ručení rozhodují zejména následující položky:

• Limity pojistného plnění

Minimální limit pojistného krytí je určen zákonem a od roku 2024 činí nejméně 50 milionů korun na zdraví a majetek třetích osob. Ačkoli se to může zdát jako závratná suma, ve finále nemusí pokrýt všechny vzniklé škody. Je tedy lepší nastavit pojistný limit nejméně na 75 milionů, ale klidně i více.

• Frekvence platby pojistného

Nejvýhodnější ceny, ale i podmínky jsou tradičně u produktů hrazených ročně, tedy na celých 12 měsíců. Pokud byste si sjednali pojištění s frekvencí platby čtvrtletně nebo půlročně, můžete narazit na přirážky pojišťoven, pohybující se v rozmezí 5-7 % z výsledné ceny produktu.

• Bonus

Pokud vám pojišťovna dokáže za bezpečnou jízdu povinné ručení zlevnit, jste na správné adrese. Slevu na pojistném získáte už od 12 měsíců předchozího průběhu pojištění bez nehod. A čím déle jezdíte bez nehod, tím jsou bonusy vyšší. Za škody naopak pojišťovny účtují takzvané malusy, které vám mohou povinné ručení nepříjemně prodražit.

• Model a stáří vozidla

Čím dražší a novější máte auto, tím vyšší na něj budete mít povinné ručení. Stejně tak má na cenu pojistky velký vliv objem motoru a výkon vozidla, věk řidiče nebo jeho bydliště (město vs. vesnice).

• Možnost připojištění

Některé pojišťovny v ceně zákonného pojištění automobilu nabízejí také pojištění úrazu řidiče nebo další druhy připojištění, která se mohou na cestách hodit. Není povinné si je sjednávat, ale s ohledem na vaše místo bydliště, nejčastější trasy a cenu vozidla je vhodné nad nimi alespoň zapřemýšlet. I když vám povinné ručení ve finále prodraží, v případě nečekané události se mohou opravdu hodit.

Nejčastěji se jedná o následující připojištění:

• pojištění skel
• střet se zvěří
• pojištění proti odcizení
• pojištění zavazadel
• živelní pojištění
• pojištění asistenčních služeb a náhradního vozidla

SPOČÍTEJTE SI POVINNÉ RUČENÍ

Zákonné pojištění vozidel - ceník

Pozn.: Kalkulováno pro paní Lucii, 54 let, plný bonus (120 měsíců bez nehody), bydliště Kolín, počítáno k datu 12. 11. 2025.

Kdy je potřeba si sjednat zákonné pojištění vozidel?

Bez povinného ručení nesmíte vyjet na vozovku. Pokud byste totiž způsobili nehodu nepojištěným autem, všechny náklady by šly za vámi. Při policejní kontrole navíc za nepojištěné vozidlo hrozí pokuta 1 500 Kč na místě nebo 3 000 Kč ve správním řízení. Pokud by šlo o dlouhodobý stav, riskujete pokutu až 50 000 Kč.

Od 1. října 2024 se navíc změnily podmínky pro sjednání povinného ručení - začne platit až po uhrazení pojistného. Pakliže částku odešlete pozdě, smlouvu už nelze zpětně aktivovat. I proto pojišťovny začínají upřednostňovat uhrazení pojistného bankovním převodem nebo ještě lépe okamžitým převodem (nenabízejí ho všechny banky) nebo platební bránou (umožňují ji všechny banky a jde o bezpečnou a rychlou metodu).

Zároveň je třeba vědět, že některé pojišťovny trvají na takzvaném fixním začátku pojištění (zaplatíte včas a povinné ručení je aktivní od smluveného data), zatímco jiné zavedly plovoucí začátek pojištění (zaplatit můžete až o několik dní později, ale povinné ručení je aktivní až od okamžiku připsání platby, nikoliv zpětně).

Sankce pro chronické neplatiče povinného ručení od roku 2026

Pokud zmeškáte termín splátky povinného ručení, ať už jde o měsíční, čtvrtletní nebo roční platbu, pojišťovna vás na tuto skutečnost upozorní. Vy vše doplatíte a nic vám nehrozí.

Jestliže ale patříte mezi nepoctivé řidiče, kteří se povinnému ručení vyhýbají schválně, jezdí nepojištěným autem a spoléhají na to, že budou mít štěstí a silniční kontroly se jim vyhnou, máme pro vás špatnou zprávu. Od 1. 1. 2026 vás za toto stihne nejen pokuta 50 000 Kč, ale také po vás bude vymáháno pojistné za celou dobu, kdy vaše auto nebylo pojištěné.

Česká kancelář pojistitelů (ČKP) navíc od ledna 2026 spouští nový elektronický systém, který bude propojený s registrem vozidel a databázemi pojišťoven. Přímo se tak zaměří na neplatiče, které si aktivně vyhledá a během pár dní ve své poštovní schránce najdete výzvu k uhrazení pohledávky.

Srovnání zákonného pojištění vozidel

Pokud chcete vědět, na kolik vás ideální povinné ručení vyjde, není nic jednoduššího než využít naši kalkulačku povinného ručení. Během několika okamžiků po zadání potřebných údajů budete mít k dispozici srovnání dostupných autopojištění od prověřených tuzemských pojišťoven.

Pojištění si můžete nastavit dle vlastních potřeb, včetně výše limitů a dalších připojištění. Záleží na tom, k čemu a jak často váš vůz využíváte. Po zaplacení vám e-mailem přijdou veškeré potřebné dokumenty.

kalkulačka POVINNÉho RUČENÍ