Pojištění pracovních strojů
Pracovní stroje ve stavebnictví, zemědělství nebo průmyslu představují vysokou investici, proto hraje důležitou roli jejich pojištění. Stejně jako osobní a nákladní vozidla potřebují mít dle zákona povinné ručení, ale zároveň u nich existují specifická rizika, která pro běžné vozy neplatí. Samotný stroj i provoz firmy tak ochrání správně nastavené pojištění pracovních strojů.
Co je pojištění pracovních strojů?
Pojištění pracovních strojů je speciální druh pojištění, který se vztahuje na zemědělské a stavební stroje a průmyslové technologie a kryje veškerá rizika od běžných poruch přes živelní události až po poškození při přepravě.
Kromě něj musí mít pracovní stroje sjednané také povinné ručení.
Spočítejte si povinné ručení v naší online kalkulačce povinného ručení.
Druhy pracovních strojů
Pracovní stroje se dělí jednak na mobilní (pohyblivé) a stacionární (nepohyblivé), jednak podle účelu stroje.
Podle účelu dělíme stroje na:
- zemědělské - traktory, kombajny, pluhy, podmítače, řezačky, sazečky, žací stroje, traktorové návěsy,
- stavební - nakladače, jeřáby, bagry, grejdry, rypadla, dozery, míchačky,
- průmyslové - pásové dopravníky, CNC stroje, kovací stroje, vysokozdvižné vozíky, výrobní linky, řezací stroje, stroje na zpracování dřeva.
Podle mobility dělíme stroje na:
- stacionární - pevně instalované v provozovně, vyznačují se vysokou stabilitou, robustností a výkonem, např. výrobní stroje, linky, kompresory, čerpadla, lisy na odpad, stroje pro zpracování plechu a podobně,
- mobilní - spadají sem jak stroje samohybné s vlastním pohonem, tak přípojné nebo nesené stroje, např. bagry, nakladače, jeřáby, traktory, kombajny, harvestory, pracovní plošiny, secí stroje, kejdovače, příkopové sekačky apod.
Jaké stroje lze pojistit a jaké ne?
Většinou je možné pojistit všechny výše vyjmenované pracovní stroje a strojní zařízení, které jsou schopny nástupu do provozu nebo jsou již v provozu a jsou do provozu uvedeny v souladu s platnými předpisy a požadavky výrobce.
Obecně se pracovním strojem pro účely pojištění rozumí zvláštní vozidla, která jsou určená k jiným účelům než k provozu na pozemních komunikacích (ačkoliv se mohou pohybovat po veřejných komunikacích, pokud k tomu mají schválenou technickou způsobilost).
Obvykle nelze pojistit:
- stroje, které nejsou v provozu podle technických norem nebo výrobce,
- stroje používané mimo schválený účel (např. bagr používaný jako mostní zařízení bez povolení).
Mezi stroje, které nelze pojistit, patří i malé ruční stroje, tedy vrtací stroje, ruční sekačky, pily nebo brusky. Dále také vzorové stroje, jejich modely nebo jednotlivé náhradní díly. Tyto stroje a díly ovšem pojistíte pomocí pojištění majetku.
Jak je možné pracovní stroje pojistit?
Povinné ručení na pracovní stroje
Povinné ručení musí mít všechny stroje, které vyjíždějí na pozemní komunikace nebo se pohybují po neveřejných komunikacích (stavby, pole, lesy, uzavřené areály).
Samostatné povinné ručení nemusí mít zemědělské stroje bez motoru (například žací lišta). Pokud bude takový zemědělský stroj připojený třeba k traktoru, vztahuje se povinnost mít sjednané povinné ručení na traktor.
Povinnost se nevztahuje na stroje, které se pohybují výhradně v uzavřených areálech nepřístupných veřejnosti a které nemohou způsobit škodu třetím osobám.
Havarijní pojištění na pracovní stroje
Havarijní pojištění kryje poškození samotného stroje při nehodě, vztahuje se na:
- havárii,
- převrácení,
- poškození při přepravě,
- živelní rizika (oheň, úder blesku, voda),
- vandalismus,
- krádež.
Strojní pojištění pracovního stroje
Samotné pojištění stroje se vztahuje na stroj při práci, v klidu, při opravě, seřízení nebo čištění a při přemístění z jednoho místa výkonu práce na druhé.
Strojní pojištění kryje škody jako např.:
- zadření motoru,
- přetržení hydrauliky,
- technická porucha během činnosti,
- poškození při manipulaci,
- poškození stroje zkratem elektrického proudu,
- poškození v důsledku selhání regulačních nebo zabezpečovacích zařízení,
- škody způsobené lidským faktorem (vzniklé chybou či nezkušeností obsluhy).
Konkrétní rozsah strojního pojištění se může u jednotlivých pojišťoven lišit, vždy je nutné se předem seznámit s pojistnými podmínkami.
Pojištění Allrisk
S ohledem na to, jak specifické pracovní stroje jsou, je možné je pojistit formou komplexního pojištění Allrisk, což znamená pojištění největšího možného množství obsažených rizik. Opět platí, že je nezbytné předem si ověřit, co všechno pojištění ve variantě Allrisk zahrnuje.
Jak funguje sezónní pojištění pracovních strojů?
V případech, kdy je pracovní stroj používaný jen po část roku (typicky zemědělská technika určená k práci na poli nebo některé stavební stroje), se klasické celoroční pojištění nevyplácí. Je ale možné využít sezónního pojištění.
Pojistná smlouva platí celý rok, takže není nutné ji vypovídat a znovu uzavírat, ale pojistné se platí jen za měsíce, kdy je stroj v provozu, nebo za předem stanovené období hlavní sezóny (např. od dubna do října). Během tohoto období samozřejmě není možné uplatnit nárok na pojistné plnění.
U sezónního havarijního pojištění se pak během neaktivní sezóny pojištění vztahuje jen na omezené množství rizik, obvykle na požár a živelní události.
Výluky z pojištění pracovních strojů
Jako u každého pojištění i v tomto případě najdete seznam výluk, tedy situací, na které se pojištění nevztahuje. Konkrétní výluky se liší podle pojišťoven.
Obecně mezi výluky patří:
- běžné opotřebení (únava materiálu, koroze, usazeniny),
- zanedbaná údržba,
- úmyslné poškození,
- používání v rozporu s předpisy,
- modifikace, které nejsou v souladu s normami,
- škody způsobené vadou, kterou měl stroj už v době vzniku pojištění.
Asistenční služby k pojištění pracovních strojů
U pracovních strojů je v terénu při potížích důležitá i praktická pomoc, kterou pojišťovny nabízejí v podobě asistenčních služeb.
Asistence zahrnuje:
- odtah nebo vyproštění stroje,
- zajištění náhradní dopravy,
- opravu na místě (pokud to charakter poruchy umožňuje),
- technickou pomoc při havarijních situacích.
Pojištění přepravy pracovních strojů
Pracovní stroje se často mezi jednotlivými lokalitami převážejí na podvalnících nebo nákladními vozy. V případě nehody se na ně nevztahuje ani povinné ručení, ani havarijní pojištění sjednané pro převážející vozidlo.
Proto je výhodné sjednat si speciální připojištění přepravy strojů, které se obvykle sjednává jako doplňkové pojištění k havarijnímu pojištění, ale je možné sjednat si ho i samostatně.
Co kryje připojištění přepravy:
- poškození stroje při jeho nakládce nebo vykládce,
- poškození stroje při jeho pádu z převážejícího vozidla,
- škody vzniklé v průběhu přepravy (např. při nehodě),
- poškození v důsledku živelních událostí (požár při přepravě apod.),
- odcizení stroje během přepravy.
Pokud stroje přepravuje externí firma, měla by mít vlastní pojištění odpovědnosti za náklad. Pojištění přepravy se vztahuje pouze na škody, které vzniknou během transportu, nikoliv během používání stroje.
Co rozhoduje o ceně pojištění strojů?
Podobně jako u jiných vozidel je to značka a typ stroje, jeho stáří a technický stav, pořizovací cena, požadovaný rozsah krytí, ale také počet strojů, které potřebujete pojistit (je možné pojistit jednotlivý stroj, strojní nástavbu, všechny stroje ve výrobním areálu nebo celou flotilu mobilních strojů).
Pokud si nevíte rady, napište nám, nebo zavolejte na číslo 222 100 200. Naši školení odborníci vám s pojištěním pracovních strojů poradí.
Autor: Petra Maříková