Online srovnání hypoték 2026

Srovnání poskytuje Ušetřeno.cz

S Ušetřeno.cz jsme na jedné lodi – a společně se plavíme pod vlajkou ČSOB. Ušetřeno.cz se specializuje na oblast financí, energetiky a telekomunikací a nabízí online srovnání zdarma pro každého.

Co je to hypotéka?

Hypotéka je půjčka na bydlení zajištěná nemovitostí.

Používá se převážně k financování koupě, stavby nebo rekonstrukce domu či bytu. Některé typy hypoték je ale možné využít i k jiným účelům.

Protože dáváte do zástavy nemovitost, hypotéka je pro banku poměrně bezpečná. Obvykle proto nabízí na hypotéku nejnižší úrokové sazby ze všech půjček na trhu.

Druhy hypoték

Hypotéky můžeme rozdělit na dva typy: účelové a neúčelové (americké).

Účelová hypotéka je přímo určená na bydlení a nemůžete ji použít na nic jiného. Účel využití peněz je třeba doložit.

Neúčelovou hypotéku naopak můžete použít téměř na cokoli, aniž byste to museli dokládat.

Hypotéka na byt

Hypotéka na byt je účelový úvěr přímo určený na pořízení bytu. Zajistit ji můžete přímo kupovaným bytem, zároveň ale musíte splnit další podmínky pro získání půjčky, jako je dostatečná bonita nebo úspory v požadované výši.

Hypotéka na družstevní byt

Protože družstevní byt je ve vlastnictví bytového družstva, a ne ve vašem, za normálních podmínek nemůžete hypotéku takovým bytem zajistit.

Některé banky umožňují výjimku skrze tzv. předhypoteční úvěr v případě, že bude byt v brzké době převeden do osobního vlastnictví.

Další možnost je zajistit hypotéku na družstevní byt jinou nemovitostí.

Hypotéka na dům

Hypotéka na stavbu domu funguje trošku jinak než klasická hypotéka na koupi bydlení.

Na začátku proběhne tzv. odhad budoucí ceny nemovitosti, který bere v potaz projekt domu i plán prací, a určí, kolik peněz vám celkem banka půjčí.

Čerpání pak probíhá ve fázích. V každé fázi je potřeba doložit účel proinvestovaných prostředků, než vám banka poskytne další.

Hypotéka na rekonstrukci

Ať už plánujete opravit byt, nebo celý dům, funguje to na stejném principu.

Podobně jako u hypotéky na stavbu domu bude před podpisem smlouvy stanovena cena budoucí, z níž se vypočítá maximální částka úvěru. Zároveň bude stanovena i cena minimální, což je nejmenší hodnota, kterou bude mít nemovitost po zahájení prací – například po odstranění sanitárních zařízení a likvidaci starých rozvodových sítí.

Banka vám bude peníze dávkovat postupně po doložení faktur. Zároveň si bude pečlivě hlídat, aby vám nikdy nepůjčila víc, než je poměrná část z 80 % (resp. 90 %) aktuální hodnoty nemovitosti. Pokud tedy máte hypotéku na koupi i rekonstrukci bydlení zároveň, ze začátku nejspíš budete muset použít vlastní prostředky.

Hypotéka na pozemek

Klasickou hypotéku si můžete vzít pouze na stavební pozemek, pro získání půjčky proto musíte předložit plán, který pozemek prokáže jako stavební.

Dále je potřeba doložit existenci inženýrských sítí, případně plán na jejich zřízení.

Zároveň je třeba, aby k pozemku vedla veřejná komunikace, nebo přístupná cesta přes jiný pozemek zajištěná věcným břemenem.

Na pozemku, kterým ručíte, nesmí být už existující zástavní právo.

Americká hypotéka

Neúčelovou (americkou) hypotéku můžete využít téměř na cokoli. I tady je ale potřeba ručit nějakým majetkem, obvykle jde opět o nemovitost.

Můžete ji použít například na pořízení auta nebo vybavení dílny. Dobře vám poslouží i jako forma konsolidace půjček, kdy z hypotéky poplatíte menší nevýhodné půjčky a dál budete splácet jenom jeden větší a výhodnější úvěr.

SROVNAT HYPOTÉKY

Jak vybrat hypotéku?

Nejlepší hypotéka nemusí být zrovna ta nejlevnější. Při výběru se zaměřte na všechny tyto parametry:

• Úroková sazba hypotéky. Úrok je samozřejmě důležitý faktor, který ovlivňuje výslednou cenu hypotéky. Platí, že čím nižší je úrok, tím lépe pro vás.
• RPSN. Roční procentní sazba nákladů sčítá úrok a další nutné poplatky a objektivně ukazuje reálné náklady na úvěr. Vyplatí se vybírat spíše podle RPSN než podle samotného úroku.
• Délka fixace. Trefili jste výhodnou nabídku? Zafixujte si ji na co nejdelší dobu, aby vám vydržela třeba i 10 let. Pokud jste naopak uzavřeli smlouvu za nepříliš dobrých podmínek, dobu fixace zkraťte, ať můžete brzy refinancovat.

• Typ splácení. Budete splácet v každé platbě jistinu i úrok? Budou splátky stále stejně vysoké, nebo budou postupně narůstat, případně klesat?
• Specifické podmínky banky. Jaký typ nemovitosti může sloužit jako zástava? Kolik stojí odhad u bankovního odhadce? Je potřeba si k hypotéce zřizovat i běžný účet? Vždy je dobré znát předem odpovědi na všechny podobné otázky.

Jak získat hypotéku?

Podmínky hypotéky jsou od roku 2022 zpřísněné. Abyste hypoteční úvěr získali, musíte splňovat všechny tyto požadavky:

Pzn.: Podmínky platné k 24. 2. 2023.

Navíc musíte splňovat všechny základní požadavky pro získání jakéhokoli úvěru:

• plnoletost a svéprávnost,
• trvalý pobyt v ČR,
• dostatečné a doložitelné příjmy,
• vysoká bonita.

Bonitu posuzuje banka podle mnoha faktorů, mezi které patří například poměr příjmů a pravidelných výdajů nebo vaše úvěrová historie.

Zásadní také je, abyste měli k dispozici nemovitost do zástavy. Můžete použít i nemovitost, která není výhradně vaše, ale v takovém případě s tím musí všichni majitelé písemně souhlasit.

SROVNAT HYPOTÉKY

Výhody a nevýhody hypotéky

Výhody hypotéky

• Hypotéka je oblíbený produkt, který umožňuje dosáhnout na vlastní bydlení i lidem bez velkých úspor.
• Majitelem kupované nemovitosti jste opravdu vy sami – neplatíte tedy nikomu cizímu do kapsy.
• Splátka hypotéky je často nastavitelná a můžete si ji přizpůsobit podle aktuálních potřeb.
• Pokud se vám naskytne výhodnější nabídka, po uplynutí fixace můžete hypotéku refinancovat.
• Hypotéku můžete využít i jako formu investice do nemovitosti – tu pak pronajmete a příjmy z nájmu vám pomůžou úvěr splácet.
• Některé typy hypotéky (zejména americkou) je možné využít i na jiné věci než bydlení.

Nevýhody hypotéky

• Hypotéku je nutné zajistit nemovitostí.
• Musíte mít už něco našetřeno.
• Splácení může trvat i několik desítek let.
• Musíte počítat s různými poplatky, např. za odhad ceny nemovitosti nebo za vyřízení půjčky.
• K získání hypotéky potřebujete splnit přísné podmínky a vyřídit nutnou administrativu.

Hypotéka – kalkulačka

Hledáte tu nejvýhodnější hypotéku na trhu? Využijte náš srovnávač. Můžete si tak spočítat hypotéku během chvilky a hned zjistíte, která z nabídek je pro vás nejvýhodnější. Srovnání hypoték zvládnete z pohodlí domova za pár minut.

SROVNAT HYPOTÉKY